「還得到,先好借?」,跟你分享銀行中小企融資三大常見問題!

有不少客戶為擴張業務、添置設備,也會有融資的需要。我們綜合了數個常見問題跟大家分享。

loan questions
1:「我剛在獅子銀行申請貸款,還可以在其他銀行度申請貸款嗎?不是需要完成一間銀行的還款後,才可到其他銀行貸款嗎? 不是這樣才能證明自己有貸款的本事嗎?」
答:是可以的,只要你的供款能力足夠就可以。因為銀行做任何類型貸款,也會要求遞交收入文件,並會在環聯索取一份個人信貸報告,其作用就是去審查你或你公司的還款能力
例如你的最高每月還款能力為5萬元,獅子銀行批核了一個月供2萬元的貸款給你,其實你還有3萬元的還款能力在其他銀行做融資。
當然,你還有以下風險需要注意:
一:銀行經常提到「借定唔借,還得到先好借」,貸款前,你必需衡量自己是否真的有能力還款。
二:借款用途,如果是做生意的,只要衡量過所有回報,包括金錢及無形回報,例如提升知名度。成本方面,包括利息、行政費、入貨成本及宣傳費用等。只要回報大於成本的話,就值得去貸款。
以上的例子是到一間銀行申請貸款後,再到另一間銀行申請,只要計到自己有足夠的還款能力即可。但以上步驟牽涉有時間成本:一間銀行做中小企的批核時間約2-3星期,完成批核後,你又需要花多1個星期時間開戶及處理款項。若干時間後,再到另一間銀行申請的話,就費時失事。需要留意的是,每間銀行的審批標準各有不同,你遞交到A銀行的文件,可能不適用於B銀行,而且該銀行的利息及貸款額未必符合你的要求,更有可能拒批,影響你的信貸。

2:公司有一個大計劃將會實行,需要一大筆資金,又沒有「磚頭」(物業),可以怎辦?
答:首先,銀行對「磚頭」的確有情意結,你有的話,一定會加分的。但如果沒有「磚頭」呢?全香港銀行都接受無抵押貸款,但銀碼利息一定不能與有「磚頭」的相提並論。例如你需要800萬的資金,每間銀行只提供平均1百萬的話,你需要找最少8間全部成功批核的銀行。同時申請是可以的,但額度一定不足,加上你沒有太多時間去處理文件及審批問題,而且申請是有時限的,過了又需要再重新申請了。
Time Is Money
*時間與金錢,實在是密不可分,所以要適時地取捨,或尋求專業意見

3:我看自己的信貸評級其實不錯,為什麼銀行仍不會批核貸款?
答: 銀行批核的因素有很多,主要是你的還款能力能否達致它的要求,信貸評級合格是審批的第一關。很多時候審批的部門看到你的評級不合格,已即時拒批。即使你有「磚頭」,也不要過份期望它的審批結果。
另外,你的公司成立了多久、有沒有其他銀行的貸款、生意規模等等基本問題,銀行也一定會問到。

全部符合的話應該無問題啦?

並不是,有些公司,尢其是工程公司,很多時都會因為有工業意外而惹來官司。銀行對此亦非常敏感,因為可索償的金額可以很大,只有很小部份的銀行不需要客人先行去處理官司才再評估(按此查看借貸的失敗個案)。

我們尚有很多銀行拒批的例子情況。當然,除了貸款融資外,申請政府的專項基金也可以是另一出路,下次再談。

 

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