買入資產是第一步，第二步又是什麼？
《窮爸爸與富爸爸》有一句名句：富人買入資產！
相信有看過這本書的人，一定對這句說話不陌生。當然，我們知道買入資產是第一步，而買入資產後，再讓資產進入「現金流生成系統」才是書中想表達的整個畫面！
這次，我想與你「落地」一點去想，對於我們土生土長的香港人來說，有什麼方法可以做到這個「系統」？準確一點的說法，是我們可以有什麼「工具」做到呢？
對於香港人來說，如果問大家何為「資產」，相信大部份人的答案都一定包括「樓」！這個答案，如根據「富爸爸」的定義，可以是資產，也可以是負債。我們先假設你和你的物業都是「資產」，那麼如果我們能夠多想一步，將樓不單當作資產，更是工具幫助你和我進入「現金流生成系統」的話，或許五年後，你的財務狀況和身邊的人會有明顯的分別！
按揭的威力
銀行競爭激烈，為爭奪客戶無所不用其極，其中一個競爭型的市場就是銀行轉按。根據金管局指引，銀行按揭貸款最多可批核至樓價的6成，如多於6成，就視乎樓價是否合資格申請政府按揭擔保計劃，貸款人最多可承做大約9成按揭。
但除了買樓收租外，筆者發覺有些業主忽略了利用銀行按揭體系的「罰息期」和「轉按」去為自己增加現金流。現在銀行按揭利率大約2.375%，罰息期一般為兩年，現金回贈則大約 2%。換句話說，如一位業主擁有一個香港物業，假設物業買入價是$500萬，承做8成按揭(即$400萬)後，他可以做兩件事：一，每兩年罰息期過後轉按；二，在原有/其他銀行加按。
用以上例子計算，假設業主兩年後尚餘$350萬貸款，如果將這個按揭貸款轉到其他銀行，業主會先賺了$500萬 x 2%= $10萬的現金回贈，扣除數千至一萬元不等的律師費，客戶仍賺了$9萬多的現金流。其次，若樓價已有一定升幅，客戶薪金也上升了的話，也可選擇加按，套出現金作投資，而回報若超過2.375%，即可有正回報。值得一提的是，當中還包括有一個附加價值 – 若物業轉按前，按揭利率較轉按後高，客戶轉按後更可省了利息成本！
持續令現金流生成系統構成
試想像，若這個動作，每兩年重複一次，會有什麼效果？這個正是文章一開始「富爸爸」提及過的買入資產，再讓資產進入「現金流生成系統」的概念！在這個情況下，樓不單是資產，更是為你和我帶來正收入的可靠工具！
跟著可以怎樣做？
創造財富，不一定是要做很複雜的事，可以由自身資產檢視開始。就像「富爸爸」，也是主張他的讀者寫出自己的資產和負債，並定期加以分析。
我們Wealth Hub也樂意為大家服務，包括資產檢視、重新配置、物業估價等。我們更提供中小企政府資助及融資等顧問服務。
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