信贷评级个案

信贷评级是财困时最后一根救命草?

两年前 (2015年),银行朋友介绍一位客人给我,当其时客人周转有困难,但尝试多间银行都不获接纳,于是我带他到信贷资料库查阅,发觉信贷评级为H级,属不合格水平。但由于客人急于用钱的关系,于是在我的协助下,最终帮客人向一间银行及大型财务公司做了贷款,纾缓了客人的财政压力。

后来客人因玩具批发生意走上了轨道,需要的资金周转都愈来愈多,但他仍使用我给他的评级提升建议方案,令每次可贷款金额愈来愈大,而且利息成本愈见便宜。

直至今个月(2017年12月),客人最近一次的评级已经去到B级,但客人仍追问了我究竟怎样才能够提升至A级,我当然都给他一些可行的方法。但诚然,B级后其实不用刻意提升,因为A级及B级的贷款条件相若。但我亦提醒他,评级是易跌难升,稍一不慎,胡乱申请贷款的话就会令评级暴跌。另外,也需要定期查阅自己的评级,因往往在危急时评级就是拯救自己的最后一根救命草。

可能读者问到:为什么评级升了那么多,客人仍然需要我的协助?因为银行或财务只是将信贷评级作为申请门槛的第一个关卡,往后仍然会有很多因素去决定贷款批核成功与否,亦决定了贷款的银码,利息及有没有任何附带条件等等。

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